どのように国の銀行システム：構造、機能、開発

銀行システム -単一のメカニズムの下で動作制御および信用機関のセット。 重要な要素は、ロシアの銀行（CBR）です。 「銀行およびバンキング活動に」法律で規制構造全体の活動。

タイプ

銀行システムの本質は、その作成の目的は、余剰資金の蓄積や投資による利益の抽出です。 このプロセスは、いくつかのレベルで行われます。

システムの種類：

• 二重;
• monobankovskaya;
• 分散システム。

では、先進国、 2層システム。 これは、中央銀行の顔にレギュレータの存在を特徴と第二レベルでの商業信用機関に従わされます。 しかし、例外があります。 フランスでは、ファンクション・コントローラは、財務省が実行されます。 彼に従属は、中央銀行を含め、すべての銀行です。 米国は、その分散型システムを、動作するの主な機能連邦準備制度。 ソ連時代にmonobankovskayaスキームを務めました。 今日は国のどの銀行システムを見てみましょう。

レギュレータ

ロシア連邦中央銀行は、法人の形で作成されましたが、それは法律がなく、税務当局によって規制されていません。 これは、新紙幣を放出し、それらを撤回、お金を出すことができます。 準備金の形成に向け利益機関は、資金が予算に転送します。 収入源：

• 株式の配当金。
• ローンや預金の利息収入。
• 貴金属、企業の権利、その他の有価証券、および他者との事業からの利益。

活動目的は以下のとおりです。

• 銀行システムの組織化。
• 国の通貨の持続可能性確保 （購買力 はもちろんの）;
• 効率的なシステム動作を保証します。

楽器：

• 中央銀行の業務の割合。
• 準備金の要件;
• 借り換え;
• 為替管理、
• 貨幣成長の方向。

法律の下では、レギュレータの授権資本およびその他の資産は、連邦政府の財産です。 ロシアの銀行はそれらのみを処分します。 お互いの債務に責任を国家・中央銀行。

中央銀行の最高機関 - 取締役会、施設の方向を決定します。 これは、会長と中央銀行の12人のメンバーで構成されています。 領土レギュレータの枝です共和国の銀行は、理事会の許可なし保証、約束を発行することはできません。

：銀行は二つの大きなグループに分けられ 、商業団体 及び非銀行金融機関。 ここでは、最初のレベルでは、国の銀行システムを構築する方法を説明します。

商業施設

金融機関の存在の目的は - 利益を得ることです。 活動に従事するために、彼らは、レギュレータからライセンスを取得する必要があります。 このような機関は、プロパティの異なる形で作成することができますなど、官民、地方自治体の...

銀行は、以下の操作を実行する権利を持っています：

• 個人や法人の預金を誘致します。
• 独自の代わって資金を配分。
• 第三者に代わって支払を行います。
• 収集サービスを実施します。
• 取得;
• 開いて、アカウントを維持します。
• 問題の保証のように。D。

銀行は、互いから借り対応する口座を通じて計算を実行し、法律に抵触しないトランザクションを実行することができます。 世界中の金融機関は、サービスの200種類について、当社の顧客に提供する準備が整いました。 しかし、「銀行およびバンキング活動に」法律は、それらの4の禁止を課し：商業、工業、保険、独占。 後者の下で競争を制限を目的とした業務を指します。

金融機関は、自身が融資、預金、契約期間の金利を変更することはできません。 現金及び顧客価値に裁判所を通じて押収することができます。 罰則は、唯一の執行文書、および没収に基づいて作られています-発効し、それに基づいて裁判所の判決の。

ノンバンク

操作の特定の種類を実行することができ、この金融機関。 これらは、組織が含まれています。

•貸付残高に。

•値を格納します。

•抵当財産を販売。

今日、国の銀行システムを構築する方法についての質問に答える、我々はそれが3つのレベルで構成されていることを言うことができます。 資金の再配分における中央銀行と商業施設に加えて、保険会社、投資や年金基金、その他の金融機関を関与。 ここでは国の銀行システムを構築する方法を説明します。

活動の原則

1. 実際に、既存のリソース内で作業。 ローンや預金の利息収入は、銀行の利益の唯一のソースメインではなくです。 インフレ環境では、最も収益性の高い地域は、株式市場の取引です。 銀行の自己資本は、投機を促進します。 このような状況では、計画を上げ、実際の資金に基づいて行われます。
2. パフォーマンスのための責任。 セクタ間お金を再配布するために - 経済の銀行システムは、重要な課題があります。 金融機関は、顧客や投資分野を自由に選択できます。 しかし、すべての銀行はペナルティーを課される、独自の手段が想定している義務を満たします。
3. 市況の顧客との関係の整理。 融資を配って、銀行が流動性、収益性とリスクの指標によって導かれます。
4. 活動の規制は、間接的な方法のみによって行わ。 国家との法的行為は、パフォーマンスの基礎を形成するが、彼らは用語や活動を決定することはできません。

銀行と金融システム今日

近年では、金融機関が開いている傾向にあります。 近代的な技術（銀行の決済システム、クレジットカード、銀行クライアント-T。H.）、ローンの様々な種類をご紹介します。 しかし、経済的な面で、ロシアのシステムの開発のレベルは世界遅れています。

投資会社の構造ではローンの小さなシェアを調達 - 8から10パーセント（日本 - 65％、EU - 42から45パーセント、USA - 40％）。 銀行口座は、25％のロシア人であり、プラスチックカードはわずか10％を使用しています。 欧米諸国では、18歳以上のほぼ全体の人口は、アカウントを持っている、と1-2クレジットカード。

質問飽和領域は、急性のサービスのまま。 メインロシアの銀行システムは、大都市圏に集中しています。 国の北部と南部ができる唯一の国有銀行で住宅ローンや車のローンを取得します。

次のようにシステムの開発の低レベルの理由は以下のとおりです。

• 状態は、この分野に多くの注意を払っていません。
• 経済の収益化の低レベル。
• 銀行サービスの貧弱なインフラ。
• 銀行システム外で行われている現金支払の大部分。
• 状態からの適切な保護の欠如。

「Bankopad»2015

2016年1月1日の国立銀行制度は、681金融機関が含まれています。 登録された組織947が、それらの266は、ライセンスを取り消されました。 2015年と比較すると、銀行の数は102台に減少しました。 アナリストは2〜3年後にはこの数字が500に低下すると予測します。

危機にもかかわらず、「クリーニング」部門の割合が落ちていません。 昨年の最大音量は、連邦法の不遵守で「トランスポート」でのライセンスの見直しとなっています。 決済DIAの量は、レコード390億ルーブルと推定されます。

ロシアの銀行の数は、国家経済のニーズを超えています。 国の行為の約96％は、トップ200の機関に統合されています。 小規模な組織のシェアはまだ481資産の3.5％を下回るあります。 限り、経済状況が改善されないよう、小さな銀行に流動性と標準の実装に問題があります。 資産を売却または再編成のために残すために：2つだけに対処するためのオプション。

投資家を見つけることは困難です

銀行は、市場に滞在する多くのことを希望します。 だけでなく、バイヤー。 問題は、両当事者のビジョンのコストが変化することです。 制裁西部投資家の数を入力した後、絶えず減少しています。 彼らは今、中東と極東市場でのパートナーを探しています。

銀行システムの仕事は十分に300の機関を犠牲にあってもよいです。 捕虜の数百のランキングで第四の組織は、企業の数のみを提供しています。 文字通りの意味では、彼らは銀行業務に従事されていません。

2015年の結果

すべての昨年、銀行は収益性を維持しようとしています。 しかし、すべてが成功していません。 でも市場における主要なプレーヤーは、レコードの損失を示しています。 限り人口は（ドルの変更前のルーブル）の貯蓄銀行で預金を運ぶためにかどうかを検討しているとして、金融機関が流動性の問題を経験します。

ルーブルの崩壊に関連して、ローン・ポートフォリオは、2015年、外貨準備のI四半期の0.7％減 - 7.6％、利益は60億ルーブルの合計に達しました。 救命具は 、規制緩和を導入した中央銀行を、投げ。 10.4％ - その結果、レギュレータのシェアは4月の終わりに、銀行の負債に意味は高い記録に達しました。 機関は優遇制度で、貸付条件緩和債権に対する引当金を設定します。

サポートの第二の指標 - 8300億ルーブルにより、銀行の追加の総額。 OFZスキーム。 その効果は本当に唯一の2016番目の終わりによって評価することができているので、プログラムは、今年の後半にのみ獲得しました。 しかし、注入は、銀行が自己資本比率を維持し、最初のレベルの埋蔵量を補充することができました。 サポートのための支払いが約束FOPのコストを増大させ、3年間の配当金を制限することができませんでした。 10.9％および265億ルーブルを利益 - CBのアクションは、0.7％で預金を貸出のシェアを高める助けました。

2015年の主な問題

主な問題 - 8.9％のその昨年の成長に比べて12％の消費者向け貸出を減少させます。 その結果、唯一の無担保ローンに特化した銀行のグループを滑っ。 杭6つの最大の機関は、小売信用の10％と不良債権の20％を占めました。 それらの問題の資産の指標（15％）システム（9％）の平均より2倍大きいです。 銀行の位置を復元するには、ユニバーサルサービスの提供に再び集中する必要があります。

予期しない障害物は、また、同社「のTransaero」の崩壊だった債務250億ルーブルを蓄積してきました。 その問題は、ルーブルの十億を行います貸し手の損失航空会社の破産の場合の肩の上に横たわります。 企業部門のデフォルトは、2016年に期待されています。 経済のすべての部門が需要減に苦しみました。 2016年にその修復を希望しない、事実上なし。