毎年、ロシアの保険市場の発展は勢いを増しています。 保険は事実上、財政緊急の場合には自分自身と家族を支援するための唯一の方法であるので、これは、驚くべきことではありません。 傷害保険 - そのようなサポートの中で最も人気のある形の一つ。

遺産

保険のこのタイプは非常に深く根ざしているが、あまりにも歴史に浸されていない場合、我々は、その外観は英国で1541に記録海事法ヴィスビーの要件と接続されていることを言うことができます。 それはチームを雇う航海船の所有者は、可能な事故から船長の生命と健康を確保する義務があると述べています。

すでに17世紀には、兵士、ボランティアのための特別なスケールは、彼らが怪我の程度に応じて金銭的補償の様々な権利があったそれによれば、オランダで開発されました。 XVIIIおよびXIX世紀では、傷害保険はまた、彼はいわゆる共済組合を形成し始め、ドイツとイギリス、中に広まっています。

ロシアでは保険のこのタイプは、労働者鉱業、様々な工場の従業員だけでなく、その家族のメンバーを保証する法律の1903年に採択し、20世紀の初めに、職場での障害や死亡の場合に現金報酬を受け取る来ています。 長い間、保険 事故は、 生命保険の一部であり、唯一の時間で、約100年後、それが独立しました。

基本的な概念

そこ傷害保険にはいくつかの種類がありますが、それらは2つの広いカテゴリーに分けることができます。市民や自主的な一定の種類の必須（法律で保証）保険 - 相互に有益な条件で契約を獲得することにあります。 最初のケースでは、契約上の支払いは、事故に対する保険基金を保持し、第二金融リスクに保険会社になります。 いずれの場合も、保険の目的は、事故で障害、傷害または死亡に関連した国民の財産上の利益です。

事故は、被保険者の身体上の外部効果は突然、予期せぬ事態だったとみなすことができます。 人が不快な結果の発生を認識しており、保険金支払いが拒否されますほとんどで、それらを防ぐことはできませんでしたかのようにここで重要なのは、驚きの要素です。 たとえば、あなたがスキーしている場合は、岩につまずいと 足を折った、 それは偶然だろうが、ひどくビーチで数時間を過ごした後、燃焼時-それはあなたがおそらく影響を認識しているので、あなたの問題だし、いつでも停止することができ破壊的な性質の効果。

責任の範囲

保険の条件は明らかに契約書に定めるので、負債の金額は、予期せぬ外部の影響、すなわち、保険事故の結果として、人身事故を取得していない、それは契約が定めるものだけです。 このような状況の結果の多様性は、3つの広いカテゴリーに分けることができます。

• 一時的に無効化。
• 部分的または全体的障害;
• 死。

これらの効果の全ては、あるいは様々な組み合わせで（例えば、支払いは唯一の障害の受信時に作られています）保険のカバーを作り、一緒に個別の契約に含めることができます。

ロシア連邦における強制保険

仕事の範囲に応じて、ロシア市民のいくつかのカテゴリについては、1998年7月24日付けの連邦法番号125によって規制事故に対する社会保険を、提供しています。 保険のこの種のアクションは、直接職場や企業外の損傷やけがに関連した病気の例に制限されているが、勤務時間中に（とも仕事をする方法と自宅で）。 保険のこのタイプの特殊性は、それが唯一の雇用主の支払いを生成することです。

さらに最近では、 強制保険は、 水、空気と陸上輸送のすべてのタイプのサービスを使用して乗客の健康保険を含めることができます。 しばらくの間、このような保険は、保険会社の賠償責任の必要性を置き換えます。

戦争のための特別な保険

強制保険のこのタイプは、その国民保護 専門的な活動 もともと生活へのリスクに関連付けられています。 彼らは、緊急事態、軍人、救助隊員、内務省および司法や税制、その他の従業員の省の従業員です。 そのような保険の金融リスクカバレッジが連邦予算を参照して提供されます。

だから、何が事故に対する軍事保険を保証（連邦法は、52日付けの1998年3月28日№します）：

• けが、 - 5つの給与。
• 重傷で（外傷、傷害） - 10給料。
• 障害者グループIIIの発症が生じた怪我（けが）。 - 25人の給与。
• 障害者のグループIIの任命。 - 50人の給与。
• 障害Iトン。 - 75の月給。
• 被保険者の死亡につながった人身傷害は、各受益者のための25人の毎月の給与を保証します。

さらにPodstrahuemsya

あなたは自分自身と自分で自分の愛する人の世話をするために使用されている場合、あなたは、事故に対する保険の契約に近づいて自主的に締結されます。 この契約の主な特徴は、あなたが保証したいリスクのリストだけでなく、量と定期保険を選択することができるということです。

（あなたは山の中で休むしようとしている場合、たとえば）お好みの数日間のポリシーを発行することができたり、数年前から時計周りに、あなたのリスクを絶対にすべてのためのカバレッジを選ぶ - それはすべてあなたが余裕がどのように大きな貢献に依存します。

個人と集団 - すべての自主的な保険市場は、2つのグループに分けることができます。 違いは何ですか？

自分のためにすべての男

個々の傷害保険は、自然人との合意を含み、この場合のその作用は、（被保険者死亡の場合）被保険者と彼の家族のメンバーの両方をカバーしています。 これは、完全または部分的であってもよいです。

最初のケースでは、契約保証は、契約期間を通じて被保険者（プライベートとプロの両方）の生活のあらゆる分野に適用されます。 部分的な保険の場合は、あなたの生活の中で特定の時間を選択することができます：あなたの休日やビジネス旅行の際に、その上のスポーツとの期間。

また、事故保険は、サービスのより包括的なリストを提供し、パッケージ内の余分として含めることができます。

団体保険

かなり今日の人気や事故に対する従業員の集団的保険となっている、そのようなオプションは今、社会的なパッケージに加えて、多くの大企業を提供します。 被保険者またはその家族のメンバー - 保険のこのタイプの特殊性は、この場合、被保険者は、雇用者と受益者であるということです。

前の年には、ロシア連邦における集団保険が原因復帰の可能性が保証税務エリアの立法の特殊性にかなり広く人気となっている 保険料の 、保険の支払いの税制優遇措置を。 現在までに、この分野における税制は強く雇用者への集団保険はあまり魅力的で、締め付けられています。

何が保険のイベントになる可能性

完全または部分的に、特定のイベントの発生後に行われた契約の傷害保険に基づく支払ので一人で立っている保険の場合は何かにこだわります。 被保険者の死亡または作業する能力の部分的または完全な喪失につながったものを認識イベント、契約に規定し、その有効期間中に行われました、。

これらは、次のとおりです。

• 怪我（けが）が事故に取得しました。
• 化学物質の不注意による中毒、有毒植物、薬、質の悪い食品（毒物学的な感染症を除く - 赤痢、サルモネラ症、など...）。
• ポリオとの急病、ダニ媒介性脳炎を。
• 内部生殖器官（卵巣、子宮、卵管）の除去につながった子宮外妊娠または出産病状;
• 捻挫、骨折、火傷、外傷や機会だけでなく、誤った医療処置の結果として、臓器の除去の例で発生した内臓の涙。
• 気道異物の偶発的な場合、 アナフィラキシーショック、 溺死。
• （寒さによる死亡を除く）重大な結果を伴う低体温、。
• 上記の理由の被保険者の死は、契約期間中に発生しました。

どのような保険を与えることはありません。

イベントのリストもあり、保険事故とみなすことができないの発生：

• 傷害（外傷）が違法な行為の委託の際に被保険者によって受信された場合は、
• 負傷者は被保険者自身が意図的に負わせたとき、
• 中毒やけがは自殺しようとする試みの結果として得られました。
• 傷害場合、外傷および傷害は、毒性またはアルコール、ならびにこのような状態で、別の人への制御の転送の場合には、薬剤の任意の車両を制御することにより得られました。
• 身体への悪影響は、被保険者と保険事故の結果として生成疾患の治療に関連していないの主導で行われ、予防、診断または治療措置の結果として発生したとき。
• 上記の理由の結果として死亡。

どのくらいのITコスト

さらに自分たちの生活と健康を守ることを望む市民に関心の最も重要な問題の一つは、事故に対する保険がどのくらいあるの質問です。 ここでの運賃は、契約や保険会社のアイデンティティで行われた保険金請求のリストに直接依存しています。 範囲は非常に広いです - 0.10％から、政策の幅広いための12から15パーセントまでの死亡のリスクのみを、被保険者場合。

保険料の量によって影響を与えることができます。

• 性別や被保険者の年齢 - 男性が怪我のリスクが高いと考えられ、そして一般的には、より高度な年齢の市民が保証するのに消極的ですさ。
• ライフスタイル - 休息や運動の極端な種類を愛するが、外傷性の増加と関連しています。
• 職業 - それは高い関税、より危険である何か。
• クライアントの健康状態 - あなたが深刻な病気に苦しむ場合は、料金が乗算され、
• 保険リスクの数 - より多くの、より高価。
• 生命保険と被保険者の数 - 家族政策は、一般的に、個々安くなっています。
• その他の要因 - 保険会社のポリシーに応じて。

契約書に定める支払の頻度 - 貢献は、使い捨て年間、毎月または四半期ごとに行うことができます。 保険会社は本日、計画や関税のかなり広い範囲を提供していますので、右を見つけることは難しいことではありません。