銀行ローン：種類と条件

現在、銀行融資は、人口や企業のための両方の主要な買収のための資金調達の共通のソースとなっています。 初心者の人は信用の提供と信用の様々な条件に対処することが困難な場合が多いです。

銀行の信用 - 一定期間後に帰国の条件付き料金ベースで金融機関の個人または団体の資金の移転。

銀行ローンの種類

経済学では、その種の特定の貸付金の単一の部門がありません。 最も一般的には、以下の分類の兆候です：

• 貸出エンティティ（自然人、法人）;
• 用語（短、中、長期的、需要）。
• 任命（消費者、自動車ローン、投資、住宅ローン、商業用、工業用、農業用）;
• 彼らは（確保し、無担保）が確保されているかどうか。
• サイズ（小、中、大）。
• 返金処理（スケジュールによって償還償還単量）。
• 金利（固定金利、変動金利）の一種。

現在、銀行の信用は、ロシアの銀行システムが変更されている：クレジットの提供及びその条件数の増加は、より多様化してきています。

その後、私たちは詳細に、最も一般的な銀行業務考える記事の 現金の融資を 個人と関連するパラメータの融資プログラムのため。

消費者ローン

消費者は - 緊急のニーズのための銀行融資、あなたはその裁量でどのような目的に使うことができる手段です。 合計が中規模を必要に応じて、消費者の信用が最良の選択肢とすることができ、スピードとお金を入手のしやすさは非常に重要です。 必要に応じて、あなたはで融資を受けることができ、銀行カード口座や現金。 お支払いは現金、ATMやインターネットによって可能です。 あなたは現金または口座からの転送により、クレジットカードのクレジットで支払うことができます。

利用規約：

• 住宅ローンは： - 百万3千500からの最小量は、最大千15-50の間を変化させます。 非の打ちどころのない信用履歴と給与クライアントの量と顧客のために増加させることができます。
• 金利は、いくつかのパラメータに依存し、異なるバンクに大きな広がりを持っています。
• 期間：通常5年までの期間に発行されたが誓約借り手や高価な特定のカテゴリのために拡張することができます。 例えば、消費者の銀行 融資ズベルバンクは 、不動産担保で最大20年間にわたり提供します。
• 必須：可能な住宅ローン、無担保発行し、個人または法人を保証します。
• 審査期間：30分から数日間。

利点：

• 文書の小型パッケージ。
• ローン申請の検討のための手続きを簡素化されました。
• 付与する短期決定。
• お金を費やしていないという目標のコントロール。
• 手持ちのお金を得ることの可能性。

短所：

• ローンの高い金利。
• 下限クレジット。
• 小さなローン有効期限、および、結果として、大規模な毎月の支払い。
• 借り手の最大年齢は他のローンよりも低くなっています。

クレジットカード

利用規約：

• 融資額：クレジットカードの限度額は、100から700000ルーブルで、通常は低いです。
• 金利：すべての貸付金の最高率、17.9％から年率79％の範囲です。
• 期間：3年
• セキュリティ：必須ではありません。
• 審査期間：1日に数分から。
• 猶予期間：生活の中で満期日に利息を負いません、その間50-56日、。
• 追加手数料：欧州委員会は、多くの場合、現金とカードのサポートのために用意されています。 例えば、銀行カード、「ホームクレジットは、」「を使用して、地図」990ルーブル年のコスト、およびカード「役に立つ購入」 - 無料で。

利点：

• 猶予期間が存在します。
• アプリケーションのシンプルなコーディネート。
• 対価の最低条件。
• 文書の最小セット。
• お金の支出に対する制御はありません。
• 宅配便または郵便を得る可能性。

短所：

• 高い金利。
• 支払遅延のための高罰金。
• ATMから資金を引き出すための委員会。
• 低融資額。
• カードのメンテナンスのための年会費。

自動車ローン

車は、購入のために常に十分なお金を緊急に必要となったが、していません。 車のローンと呼ばれる車の購入のための銀行融資。

利用規約：

• ローンのサイズ：1から5000000ルーブルの最大量。
• 金利： 新しいのための年率10％と中古車のための年率20％。
• クレジット期間：5年までの、期間が大量に増加させることができます。
• 担保：購入した車両。
• 審査期間：30分から数日間。
• 頭金：通常10から25パーセントが、一部の銀行は、プログラムを提供し、頭金なし。

利点：

• ローンの低金利。
• 合計は、消費者金融よりも大きくなります。
• アプリケーションのショート用語。

短所：

• 消費者ローンのためのより多くの文書のパッケージ。
• 小さな貸付期間と、結果として、大規模な毎月の支払い。
• 原始的蓄積の必要性。
• 受け取った資金の支出をコントロール。

住宅ローン

不動産市場は、積極的に人々がマンションを購入し、家を建てるために傾向がある、成長しています。 財産の買収の大部分は、銀行が参加して行われます。 不動産を購入するローン - ちょうどこのために、それは住宅ローンです。

利用規約：

• 住宅ローン：住宅ローンの量は100から300000から50万、1500万ルーブルまで変化します。
• 金利：10.5％から年率25％に貸出プログラムによって。 住宅ローンのプログラム上の貸出金利のすべてのタイプの中で最低です。
• 期間：別の銀行では、15〜30年ごとに異なります。
• 担保：取得したり、既存の住宅の誓い。
• 頭金：住宅のコスト10〜25％です。
• 審査期間：1週間から月へ。

利点：

• 多額を設計する能力。
• 大規模な貸付期間。
• 低金利
• 共同借り手を誘致するための機会。

短所：

• 体積の文書。
• アプリケーションの長期的考察。
• 転送は、不動産に必要です。
• 資金の対象と使用を制御。

クレジットパラメータ

あなたがローンや融資プログラムの特定のタイプを選ぶ前に、有益であるかどうかを評価し、その主なパラメータを分析する必要があります。

• 金利。
• 償還方法。
• 返済のスケジュールを表示します。
• 興味の計算の基礎。
• 追加の手数料。
• 関連費用。

金利

金利のスプレッドは同じバンクにも、融資の異なるプログラムにはかなり顕著です。 銀行融資の利息は、以下の通りである。そのうち最も重要なの多くの要因に依存します。

• 顧客ロイヤルティ。 金融機関は、年金や給与の費用、ならびに良好な信用履歴を持つ借り手でそれらを受け取るクライアントを好みます。 常に適用され、これらのカテゴリのために優遇金利を提供します。
• タイミングと量。 銀行が有利に大量に与えて、しかし、関心の量の増加に伴って減少します。 そして、その逆 - 期間より長く、レートが高いです。 長期的にレートは、最大5％ポイントの倍に高くなっています。
• 処理速度。 文書の最小リストとエクスプレスローンは、銀行にとっては大きなリスクがあるので、このような融資は、時には2倍よりも高価です。
• 目指します。 ターゲットを借りて（例えば、住宅ローンやautocredits）率は常に低くなっています。 消費者ローンの優遇金利でプログラムを対象としていたとしても内（例えば、民間の農業の発展に）。
• 保険の可用性。 生命保険や雇用喪失の存在は、いくつかのポイントでレートを下げることができます。

タイプの返済スケジュール

年金と差別化：返済スケジュールのコンパイルに使用されるブレークダウンの二つの方法。

グラフは、全期間のための等量を分け、そうされている場合は、彼は年金。 この スケジュールの種類は、 今最も多くの銀行で使用されます。 そのようなグラフの毎月の支払いは、それゆえ、差分として、借り手のためにそれほど負担ではなく、元本および利息の上昇量で構成され、。

分化タイムテーブルに元本全体にわたり等量に分割され、関心の量が経時的に減少します。 上記を破壊するこの方法との契約の支払いの開始時に、それはより有益である総過払いの観点インチ 全期間のための分化タイムテーブルへの関心の量は、主要量が少量で最初に返済されている年金よりも低く、支払いはほとんど関心あります。

興味の基礎

銀行融資の中央銀行ロシアの関心の規則によると、残高に計上されたが、一部の貸し手は、初期量が発行され利払いのための基礎として、ローン契約にポイントします。

関心の量は、各プリンシパルが成熟して減少するので、第一の方法は、自然に、借り手に有利です。

彼らは、クレジットの初期量から計算されているように、第2の実施形態では、目的は、全体の成熟中に変更されることはありません。

追加料金

ローンの支払いの過程で存在融資契約に署名する前に明確にすることをお勧めします追加料金の存在を明らかにすることができます。

銀行は住宅ローンやローンのアプリケーション、およびそのサービスと返済の両方に関連する様々な手数料を提供しています。

付随費用

関連費用は、取得やローンの返済の異なる段階で発生することができます。 レビューやクレジットなどの費用の登録時に、多くの場合、担保に関連付けられています。 例えば、住宅ローンはあなたの状態料を支払う必要のある状態の登録を、開催されました。 交通警察に車を約束すると義務をスタンプに、対象の登録活動に拘留されています。 一部の銀行は、信用アプリケーションの緊急検討のためか、担保の評価のための手数料を提供しています。 これらの費用は、当然のことながら、融資先が支払いました。

仕事の損失などから個人的な、財産、ハル、：関連費用は、保険考えることができる最も高価なアイテムのひとつ。 保険は、原則として、毎年更新する必要があります。

ロシアの経済が困難な時期を通過しているという事実にもかかわらず、銀行や銀行の信用は需要人口に残りました。 金融機関は、 融資のさまざまなプログラムを提供し、用語を理解し、条件がそれらを使用することが有利です。