預金保険：システムの参加者、ロシアの銀行と発展のレジスタ

ロシア連邦2003年12月27日には、（法）「ロシア連邦内の個々の預金の保険には」連邦法発効しました。 預金保険制度（DIS） - ハードワーク、激しい議論の約10年間は、論争は、ロシアの銀行システムの金融メカニズムのための新しいものを開発することも可能です。 CERの起源の基礎は、前世紀の30居住における世界経済の危機でした。 初めての活動のこの形はに登場 銀行部門 1933年に米国の。 EU諸国の銀行における預金の信頼性を確保する状態系の存在下、 - 国家の金融セクターの成功の必須条件。

ロシア連邦銀行システムの世界的な金融慣行の背景に預金の面で十分な信頼性が見えました。 事務のこの状態は大幅に銀行セクターで自由な資本の流入を減少させました。

開発のシステム預金保険は、全体の銀行システムの安定化効果を持つように設計されています。 投資家の重要な部分は、自分の貯金を失った1998年のイベントの後、銀行への信頼は、ロシアで弱体化されています。 これは、しかし、銀行部門で利用可能な資本の流入にマイナスの影響を与えることができませんでした。

これは支配規制の枠組み策定促さ の強制保険 預金を。 ロシアの金融システムについて一緒状態で、銀行業界で実装最も重要なプログラムです。 この共同活動の結果 - 銀行セクターにおける個人の信頼性を高めます。

目的のCERの

正しい財政政策を実施することにより、我々は必須預金保険のシステムで設定された目標を達成することができます：

• 銀行への信頼を高め、これ潜在的な投資家のやる気を引き出します。
• ロシアの銀行の預金者の権利を保護します。
• 銀行セクターでは、市民の貯蓄を誘致します。

目標のどれが優先事項ではないではないことが非常に重要です。 そのため、すぐに銀行部門の目標の達成におけるシフトとして常に成長投資家のリスクを伴う危機の兆候を攻撃し始めます。 すべての目標を達成することができますベースは、銀行の金融システムの着実な発展です。

CERの原則

ロシアの際、預金保険制度、法第3条に安置法の基本原則。

CERのメンバーであることが要求されている個人の口座の開設や保守の対象とロシア連邦のすべてのバンク。 預金保険制度にする必要があり、参加銀行：

• 定期的に、累積ファンドの充填を提供し、預金保険基金に保険料を送金。 銀行への貢献に加えて、その職務の後期履行のための罰則を適用します。 罰金の合計はまた、基金の補充の源です。
• 公共の場でのブースで情報を通じてCER、保険の支払額に参加するために、顧客に通知します。
• 鉛に最新の銀行の信用義務のレジスタを。
• 法律で定められたその他の義務を果たします。

預金者のリスクは最大限銀行が顧客にその義務を履行することができない場合には減少させなければなりません。

CERの活動は透明でなければなりません。 これは、DISの機能についての潜在的な投資家情報へのアクセスを意味します。

CERの機能の原理をほんの数

上記以外の点から、私たちは法律、追加の原理から派生することができます。

• システムの参加者は、ロシアの非常に財政的に安定した銀行である能力を持っています。
• 保険給付が制限されています。
• 保険料の最高速度を遵守しなければなりません。

寛容の原則は財政、強い銀行はCERのメンバーのみが財政状況に関する高い要求を満たすものを、金融機関もできることを保証します。 だから、既存の銀行の定期的かつ徹底的な見直しは、中央銀行が、この目的のために行われます。 テスト中に金融機関の資産の流動性、収益性、管理のレベルなどを評価しました。 これは「問題」銀行を排除し、非金融のリスクを最小限に抑えます。

預金保険制度 - 限られた補償を返すための仕組み。 法の第11条に基づき、保険の場合（銀行による義務の不遵守）に投資家のアカウントに未収利息を取って設計されたバンク内のすべての預金の100％の量で支払うことを期待することができます。

現金預金及び未払利息の返還はルーブルで行われます。 外貨預金は、保険事故の時に銀行ロシアの為替レートで換算されています。 顧客がいくつかの銀行に口座と仮定すると、報酬は各金融機関に対して個別に決定されなければなりません。 融資額の補償の量を減らすために銀行とクレジット契約の可用性。

世界で預金の保険の支払いは30日以内に行われています。 長い返済期間がパニックを引き起こし、CERの信頼性を減らすことができると考えられます。

預金保険制度の参加者

割り当てられた負債共有CERの以下のメンバーによって：

• 被保険者 - システムレジストリに記載されている預金保険制度の銀行、。 CERのメンバーになる権利は、ロシア連邦中央銀行によって発行された彼のライセンスは、現金預金を開くために住民の自由な資金を誘致することを条件に、各バンクを持っています。 銀行でのACBのサイト上の預金保険制度におけるロシア連邦銀行の参加についての情報を取得します。
• 受益 - 預金、銀行の顧客は、保険給付を請求する権利があります。
• 保険会社 - CERの作業を監視する責任がある体、すなわち預金保険庁（DIA）。
• ボディは、約束の監視を委託され、ロシアの銀行です。

加えて、システム内の積極的な参加は、RF政府は、特に、それはCERの動作を制御することである受信します。

預金保険代理店

DIAは、預金保険制度ことを確保する上で重要な役割を果たしています。 法第15条の2部では、庁の権限のリストを定義します。

• 会計および金融機関のレジスタと、
• 保険料、基金の管理及び安全の維持の蓄積。
• 要求とその正当なクレームの履行を占める預金。
• 銀行法及び責任の措置の適用のための必要条件の違反のためにロシアの銀行にアピール。
• 利用できる資金を投資。
• 法律で定められた要件に関連した銀行のコントロール。
• 銀行によって計算し、強制拠出金の支払いのためのメカニズムを決定します。

SHSのメンバーではない貢献

法第5条には、預金保険のシステムがを除いて、それらの大部分をカバーしていることを確立します：

• 海外にあるロシアの銀行の支店で開かれたアカウント。
• 堆積ベアラ。
• ビジネスの目的のために開かれているIP、弁護士、公証人、の貢献。
• 信託銀行に移さ預金。
• 電子口座にお金。
• 割り当てられていない金属を占めています。

預金保険は、法律によって提供されており、特別な協定の締結を必要としません。

保険の例

TCOは、預金者への補償金の支払いを含むいくつかの例を、含まれています。

• 財務活動を行う権利を与えて銀行免許の取消し、;
• 特定の金融取引の制限のロシアの銀行の導入。

庁が受信したレジスタバンクのCERからおよび除外に関するすべての決定。

預金者の権利

商業銀行の預金者は、法の下で権利を持っています：

• 預金保険の補償を受けました。
• DIAは、預金の点でその義務を持つ銀行による非遵守の事例について通知しました。
• DISの銀行の参加についての完全な情報を受け取ります。

預金保険制度は、法第12条に従い、保険金の支払いの実施を調整します。 銀行の活動の停止に関する情報は、DIAのウェブサイト上で、「ロシアの銀行紀要」に掲載されています。 保険事故の日から、及び破産手続の終了前に、債権者は、暫定政権、または清算のいずれかに書かれたアプリケーションを提出し、彼らの主張を提出する権利を有します。 すぐに彼女は、保険事故の日から14日より前の3日間の支払いをしたが、ありません。 預金者の補償額の要請で現金で発行されたか、指定されたに転送銀行口座。

正と負のCER

銀行での現金預金の安全性確保の問題 - 国の経済の主正開発の一つ。 これは、銀行システムへの信頼の欠如は永遠にそれらを失うことを恐れて投資することではない人々を励ますことは秘密ではありません。 この不快な要因と預金者への保証を提供するために設計された連邦法を解消するには。

預金保険制度 - この銀行への信頼を高めることに向けた重要なステップです。 CERの重要な側面は、銀行預金の預金者の財産ではなく、銀行を決定することです。

今度は、規範の法則に依存して、預金保険、庁の原則と目標の実行を制御するシステムのパフォーマンスを、規制します。 また、庁のを強化するために独立して金融取引を行う権利を有します。

預金保険は - 健全な金融システムの重要なメカニズムです。 また、銀行自身がCERの参加に興味を持っています。 銀行の正常な動作するので、破産の警告なしには不可能であるだけでなく、公的資金を犠牲にして危機の時代におけるサポートを彼に提供しています。

今日では、残念ながら、ロシア連邦の完璧では預金保険制度と考えることはできません。 これは、さらなる改善が必要です。 専門家は、それが支配するだろう追加の規制を取るべきであると言います。

• 監督当局の判決にもかかわらず、個々の銀行が預金を維持することを可能にする司法判断は、銀行の活動を一時停止します。
• その上で、個々の起業家、小規模な法的企業、金属堆積物とを含むことにより、「被保険者」オブジェクトのリストの展開。
• 可能な最大の還付が徐々に増加します。 経済成長の面では、国民の生活水準は、もちろん、増加及び預金。 このようなことになってしまう状況、必ずしも預金の信頼を必要とするであろう銀行預金に対する政府保証の成長。
• 加盟銀行からの分担金を決定するための手順。 今日は寄付のレベルを決定するために、「定額」を使用しました。 同時に、すべての銀行が預金の同じ割合を支払います。 しかし、銀行のさまざまなリスクレベルを指定して、このシステムは公平ではありません。
• 銀行の破綻を防ぎ、厳しい財政状況のうちに必要なサポートとそれらを提供するために、DIAの役割を強化。

このため、預金保険制度は、必要な変更や改善を行うことを視野に入れた包括的なアプローチが必要です。 また、この作品は、預金保険制度の参加者全員が共同で行ったことが不可欠です。